借呗欲推出“后悔药”,用7天冷静期拯救年轻人

业界 作者:电脑报 2021-03-13 18:54:27 阅读:135
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在当代年轻人中存在两种极端现象——一边是股票基金狂热理财,一边是超前消费负债累累。关于负债方面,有人认为这与支付宝的诱惑脱不了干系。


要说支付宝中涉及到用钱的最受欢迎的几个产品,花呗和借呗一定是其中之一,也正是这两个服务功能的存在,大部分年轻用户都被支付宝“抓得死死的”。


以目前花呗的普及程度,绝大多数的支出比如外卖、网购、打车等消费用花呗来支付就足够。就算是要买3C等相对贵一点的商品,花呗或者信用卡足以应付。


但是花呗的钱不能提现,这时候借呗的优势就体现出来了。因为借呗相当于一款小型贷款产品,是直接把钱打到用户支付宝账户上的,额度也比花呗高出不少,最高能有30万。


借呗的出现,原本是想给那些急用钱却借钱无门的人一个低成本的借钱渠道。


但也免不了一些用户因为一次借款后的“冲动消费”而背上巨额债务。如果这些易冲动借贷消费的用户能有一次反悔的机会呢?


目前,借呗正向用户推出一项关于贷款冷静期的热门投票,号称“假如首次借款7天内可反悔,全额还款平台可免息”。


对此投票,蚂蚁集团方面回应称:借呗正在评估这类功能的可行方案,希望进一步倡导理性借贷。如有进展会第一时间向大家公布。




在业内人士看来,借呗通过意见征集,或正在为推出类似的“贷款冷静期”功能做准备。


除了蚂蚁借呗外,也不乏正在观望的其他互联网巨头。


北京商报便对QQ音乐、京东、度小满、滴滴等多家互联网贷款平台进行询问后续是否有跟进意向,其中,有机构对此仍处于观望状态,有机构认为该服务创新性较强,但目前暂无意向跟进;也有机构对此暂无具体回应。


事实上,“贷款冷静期”已有先例。


春节前夕央行在《2020年第四季度中国货币政策执行报告》中提到,“不宜依赖消费金融扩大消费。”在此背景下,中原消费金融首创推出“7天无理由还款”权益。该权益具体内容包括:


●在该消费金融公司APP首次成功获取额度的用户可获得7天无理由还款权益;

●每个用户有且只有一次免费使用7天无理由还款的权益;

●有7天无理由还款权益的用户,自借款当日起,7天内(包括当日)提前还款的用户,可使用该权益;

●使用该权益,可减免借款产生的利息费用和还款手续费;



但质疑的声音不少。


前文也说了,借呗是可以直接提现的,用户借了钱,平台不能明确TA拿钱干了什么。因此有网友认为,这给了别人钻空子的机会,可以贷出来再给第三者放贷赚取利息;


也有网友认为这是给薅羊毛党提供的机会,可短期资金借出来存七天存款或余额宝理财;


还有网友认为,实际意义不大。大部分人都是走投无路时才去做消费贷、信用贷的,鲜少有人能在7天之内还上。


此外,也有网友称,这就是出于营销目的的广告行为。并且此次中原消金的营销可谓十分划算:如果以1万本金,按照民间借贷司法保护利率上限15.4%来计算,7天的利息也不超过50块钱,该公司放弃了几十元的“蝇头小利”,以“7天无理由还款”为噱头,在没有牺牲多少利益的前提下为自己打出了“重视社会效益”的好名声。


对此,该金融公司表示,上述服务上线之后很平稳,已经有部分用户使用了“7天无理由还款”权益,当前未出现大规模提前还款“薅羊毛”的现象。


不得不承认,年轻人超前消费的意识和需求极为强烈,曾有数据显示,月收入3千以下的群体借贷意愿最为强烈,且学生占比大幅提升。


而近年来,年轻人因为冲动消费、冲动借贷最终导致生活拮据,甚至深陷网贷深渊的新闻层出不穷,国家有关部门相当重视,比如去年便下架所有的P2P网贷平台;2020年网络小贷新规也逐渐收紧。


为倡导理性消费,蚂蚁花呗、蚂蚁借呗此前也频频有动作。


去年12月,花呗调整了部分年轻用户的额度,花呗称会充分考虑年轻用户的消费及还款能力,谨慎授信额度。




今年初,花呗、借呗还上线了自助管理新功能,用户可自主调整额度、设置消费提醒、调整付款顺序、关闭借呗等。



作为持牌机构,中原消费金融则在业内首次推出“7天无理由还款”,尽管有争议,也获得了业内的称赞。


——值得全行业推广,给年轻人提供了一次免费体验的机会,也给冲动消费冲动贷款的人一个“退路”,不会因为自己的冲动最终付出惨痛代价。


——7天虽短,但如同一个缓冲带、安全阀,鼓励消费的同时也避免非理性借贷,维护消费者的合法权益。


是为炒作营销?迎合监管?还是真的想方便和保护消费者?平台方到底是出于什么目的我们不得而知。


可以确定的是,如果中原消费金融此举真能低成本获客,吸引更多的消费借款者进入,在有了市场效果后,势必会有更多的贷款平台跟进,比如观望中的蚂蚁借呗等。


需要注意的是,业内人士指出,7天冷静期、每日计息随时还款、提前还款没有手续费等,这些产品设置对贷款机构的风控和成本控制有着更高的要求,一方面要避免被“撸贷”大军盯上,一方面也要应对此项权益带来的成本压力。


那么你对这个7天贷款冷静期是怎么看的呢?


(编辑:崔丽容)

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